تسهیلات مسکن و وام های خرید مسکن در ایران

شرایط اقتصادی حال حاضر ایران و بالا رفتن قیمت خانه، اکثر افراد را برای خرید خانه مجاب به استفاده از تسهیلات مسکن می کند. هزینه های سنگین مسکن نه تنها خریده خانه بلکه رهن و اجاره ی آن را برای افراد زیادی دشوار کرده است. خوشبختانه استفاده از تسهیلات مسکن می تواند رویای هر ایرانی را برای خانه دار شدن با سرعت بیشتری به حقیقت نزدیک کند. آشنایی با شرایط و چگونگی در خواست وام تسهیلات مسکن می تواند کمک شایانی به این افراد داشته باشد. برای دریافت اطلاعات کامل با ما همراه باشید.

وام تسهیلات مسکن برای همه ی قشر های مختلف جامعه با هر سن و جایگاهی اعم از جوانان، بازنشستگان و روستاییان پیش بینی شده است. شرایط دریافت این تسهیلات با توجه به شخص درخواست کننده متفاوت می باشد. بخشی از انواع تسهیلات مسکن شامل: وام مسکن جوانان، تسهیلات مسکن بازنشستگان، وام یکم، وام مسکن زوجین، وام تعمیرات مسکن، وام ودیعه مسکن، وام اوراق مسکن و وام مسکن روستاییان می باشد. در ادامه به بررسی شرایط و نحوه ی دریافت هر یک از تسهیلات نام برده شده می پردازیم:

تسهیلات مسکن بازنشستگان

این وام برای افرادی که بازنشسته شده اند ولی تا کنون شانس خرید خانه را نداشته اند، مناسب است. دریافت این وام چند شرط لازم دارد. اول اینکه در 10 سال خرید از خدمات اعتباری و تسهیلاتی بانک مسکن استفاده نکرده باشید. شرط دوم این است که از تاریخ بازنشستگی شما حداقل 5 سال گذشته باشد و سوم خودتان یا همسرتان مالک خانه نباشید. مبلغ وام بازنشستگان 1402 برای مجرد ها 350 میلیون تومان و بازنشستگان متاهل 500 میلیون تومان می باشد.

پرداخت اقساط وام تسهیلات مسکن بازنشستگی به صورت کسر از حقوق و در بازه ده ساله با سود بین 4 تا 9 درصد اتفاق می افتد.

تسهیلات مسکن یکم

شرایط ثبت نام تسهیلات مسکن یکم، مناسب خرید مسکن برای خانه اولی ها است. افراد متقاضی که دارای 18 سال کامل و درآمد مستقل و کافی باشند، می توانند از این تسهیلات برای خرید اولین خانه ی خود اقدام کنند. متقاضیان وام مسکن یکم ملزم به سپرده گذاری نیمی از مبلغ وام خود به مدت یکسال در بانک مسکن می باشند. یکی دیگر از شروط دریافت این وام این است که فرد متقاضی یا همسرش از هیچ یک از خدمات مربوط به مسکن همچون تسهیلات خرید زمین یا احداث واحد مسکونی و... استفاده نکرده باشند.

وام مسکن جوانان

این وام مشابه تسهیلات مسکن یکم، مناسب خانه اولی ها است. اولین شرط دریافت این وام حداقل سن 18 سال است. افراد متقاضی با داشتن حساب سپرده گذاری در یکی از شعب بانک مسکن که حداقل 5 و حداکثر 15 سال به صورت ماهیانه و مستمر دارای سپرده بوده است می توانند مشمول این تسهیلات باشند.

محاسبه ی سقف وام دریافتی متناسب با موقعیت جغرافیایی و منطقه ی سکونت متفاوت است. ضمن اینکه نرخ سود این وام برای بازپرداخت زیر 5 سال 6 درصد و برای شرایط بازپرداخت در بالای 5 سال 9 درصد خواهد بود.

وام مسکن زوجین

شرایط تسهیلات مسکن زوجین نیز مانند دیگر وام ها شرط سنی 18 سال کامل را دارد. زوجین علاوه بر حداقل سن 18 سال باید درآمد کافی و مستقل داشته باشند و یکی از آنها در بانک مسکن، حساب صندوق یکم داشته باشد.  افراد متقاضی نباید سابقه ی هیچ گونه چک برگشتی، بدهی ثبت شده و حتی استفاده از خدمات دولتی و تسهیلاتی برای خرید ملک را داشته باشند. جهت دریافت تسهیلات مسکن زوجین از محل اوراق ممتاز باید 6 دانگ از واحد مسکونی به نام زوجین باشد.

تسهیلات مسکن روستاییان

این تسهیلات برای کمک به خانه دار شدن اقشار مختلف جامعه به خصوص افرادی که در روستا یا شهر هایی با جمعیت زیر 25 هزار نفر سکونت دارند پیش بینی شده است.

استفاده از این تسهیلات حتی برای کسانی که مالک یک قطعه زمین هستند و یا قصد تعمیرات مسکن فعلی خود را دارند نیز مجاز است فقط افرادی که قبلا از وام های بنیاد مسکن استفاده کرده اند مجاز به ثبت نام در وام مسکن روستاییان نمی باشند. کارمزد و نرخ سود وام مسکن برای روستاییان 5 درصد و دوره ی بازپرداخت آن نیز 20 ساله و با یک دوره تنفس 3 ساله خواهد بود.

وام تعمیرات مسکن

این وام فرصت بسیار مناسبی برای افرادی می باشد که صاحب خانه هستند اما به هر دلیلی ملک آنها نیاز به تعمیرات دارد. وام تعمیرات مسکن که به وام جعاله مسکن نیز شناخته می شود، به افرادی که وام تسویه نشده و یا چک برگشتی دارند تعلق نمی گیرد. افراد متقاضی که از طرف بانک صلاحیت و توانایی پرداخت اقساط آنها احراز می شود می توانند یک و یا حتی دوبار از این وام برای تعمیرات مسکن استفاده کنند.

دریافت تسهیلات تعمیرات مسکن فقط با داشتن حساب سپرده گذاری بانکی امکان پذیر است.

وام ودیعه مسکن

وام ودیعه مسکن یکی از تسهیلاتی است که می تواند به مستاجرین کمک شایانی در پرداخت اجاره داشته باشد. این وام از طرف دولت پرداخت شده و ثبت نام آن از طریق سامانه tem.mrud.ir  انجام می شود. متقاضیان دریافت وام ودیعه مسکن می بایست متاهل و یا سرپرست خانواده باشند. ارائه مدارک اجاره نامه و داشتن کد رهگیری در سامانه ایران املاک در دریافت این تسهیلات ضرروی می باشد.

تاریخ اجاره نامه می بایست حداقل تا پایان زمان ثبت نام ودیعه، مهلت داشته باشد.

وام اوراق مسکن

وام اوراق مسکن یک روش برای دریافت وام خرید مسکن است. به این صورت که شما باید به ازای هر 500 هزار تومان یک برگه اوراق که قیمت آن 75 هزار تومان است را از بازار سرمایه خریداری کنید.

این وام دارای دو مزیت منحصر به فرد است؛ اول اینکه دریافت وام اوراق هیچ محدودیتی ندارد و دوم نیازی نیست منتظر رسیدن نوبت وام بمانید.

باز پرداخت اقساط این وام به دو صورت پلکانی و ساده انجام می شود. نرخ سود وام اوراق مسکن برای باز پرداخت های زیر  12 سال 17.5 درصد و برای زیر 15 سال با 16 درصد (بافت فرسوده) خواهد بود.

 

با بالا رفتن نرخ تورم و تغییر شرایط اقتصادی ایران در چند دهه اخیر، استفاده از روش های سنتی برای خرید خانه هوشمندانه نیست و حتی احتمال ضرر مالی را افزایش می دهد. در این مقاله سعی کردیم تا با معرفی مناسب ترین تسهیلات مسکن و شرایط ثبت نام آنها، اقدام مفیدی در جهت آشنایی شما عزیزان با انواع تسهیلات مسکن برداشته باشیم.